最高人民法院关于青海省非金属矿工业公司债权债务清偿法律适用问题的复函

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中国农业发展银行


中国农业发展银行关于全力做好收贷工作的紧急通知
中国农业发展银行




中国农业发展银行各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
做好收贷工作，是防止收购资金流失和被挤占挪用的根本环节。为尽快实现粮棉油收购资金的封闭运行，现就收贷工作紧急通知如下：
一、从严管好粮棉油调销回笼资金。各级行要及时掌握粮棉油调销和货款回笼情况，确保企业调销回笼款全额存入农发行专户。企业货款回笼后，首先要全额收回相应贷款的本息，剩余部分方可用于企业费用开支。基层信贷人员原则上要每3天深入企业检查核实库存变化情况和销售情? 觯峋龇乐购途勒笠刀嗤房Ш拖鄄蝗胝诵形7卜⑾制笠蹈愣嗤房ё频飨蹩疃灿檬展捍畹模峋霾扇〈胧┘笆弊坊兀⑼Ｖ狗⒎判碌拇睢? 二、严格规范粮棉油调销货款结算。要加强对企业调销结算的管理，凡属于农发行系统内开户企业间的粮棉油调销，一律实行银行承兑汇票等转账结算方式，对擅自使用现金结算并造成货款流失，属于银行审查把关不严的，要追究经办人员和有关领导的责任；属于企业责任的，要停止
发放新的贷款。对跨系统企业间的粮棉油调销，要严格按照“钱货两清”的结算原则，不准搞赊销。一旦发现企业赊销而造成贷款被挤占挪用的，要立即采取措施追回贷款，并停止发放新的贷款，直至赊销货款归行为止。
三、加强对企业库存现金和存款的管理。要坚决执行“库贷挂钩”管理办法的有关规定，禁止企业坐支现金。对超限额的库存现金，必须要求企业及时存入银行。对企业超限额存款，要及时收回到、逾期贷款，剩余部分可建立利息保证金专户，以确保按季收息。
四、迅速建立粮棉油销售货款归行和收贷收息情况考核报告制度。总行决定，从今年4月份起，建立粮棉油企业销售货款归行和收贷收息情况月报制度(具体内容和填报要求见附表)。基层信贷人员要定期深入开户企业按规定据实填报并检查核实，各级行都要指定专人负责此项工作，对? 角诟餍邢刍蹩罟樾屑笆沾障⑶榭鼋腥险婵己撕图喽郊觳椋ㄆ谕ūǎ⑾治侍猓笆苯饩觥? 五、建立收贷工作责任制。各级行必须转变“重贷轻收”观念，进一步提高对收贷工作重要性的认识，切实加强领导，加大工作力度。把收贷作为全行工作重点，实行行长负责制。一要落实信贷员责任制。各级行要尽快充实收贷人员，并结合本地实际，把收贷任务、清欠任务和调销货
款归行率等指标落实到每个信贷员，并签订责任状，实行权责利相结合。要全面推行驻库信贷员制度，对粮棉油调销和货款结算实行跟踪管理，杜绝发生新的挤占挪用。二要建立监督检查和奖惩制度。各级行要加大对收贷工作的考核，严肃纪律，凡因工作不力，造成收购资金流失的，发现
一起，查处一起，绝不姑息迁就。各级行行长要加强对本地区收贷工作的领导和监督检查，把收贷情况作为考核干部政绩的一项重要内容，做到有章必循、违章必究、奖惩分明。

附：粮棉油企业销售贷款归行和收贷收息情况月报表

填报单位： 年 月 日 单位：亿斤（贸易粮）、万担、亿元
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｜ ｜ 销售量 ｜ 占用贷款 ｜ 销售价款 ｜ 销售价款归行 ｜存款去向： ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜项目｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜企业费｜ ｜
｜ ｜小计｜系统内｜系统外｜小计｜系统内｜系统外｜小计｜系统内｜系统外｜小计｜系统内｜系统外｜收贷｜收息｜ ｜其他｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜用支出｜ ｜
｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－｜
｜序号｜1 ｜ 2 ｜ 3 ｜4 ｜ 5 ｜ 6 ｜7 ｜ 8 ｜ 9 ｜10｜11 ｜12 ｜13｜14｜15 ｜16｜
｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－｜
｜合计｜× ｜ × ｜ × ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－｜
｜粮食｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－｜
｜油脂｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－｜
｜棉花｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
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填报说明：1．基层信贷人员要根据企业商品明细账、应收账款明细账、银行存款账和有关费用明细账等进行填报。
2．此报表填报年初以来累计数据；从4月份开始逐级汇总上报，于月后15日前电传至总行工商信贷部，传真
010－68081815。
3．占用贷款是指所销售的粮棉油实际占用的农发行贷款按收购价款加合理费用计算。
4．系统内是指购销双方企业都在农发行开户，其余为系统外。
5．勾稽关系：1＝2＋3；4＝5＋6；7＝8＋9；10＝11＋12＝13＋14＋15＋16



1998年4月7日
中国人民银行


关于大额现金支付管理的通知

中国人民银行

银发[1997]339号


中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、招商银行、深圳发展银行、中国投资银行、中国民生银行、海南发展银行、福建兴业银行、上海浦东
发展银行、邮政储汇局，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：
为了维护存款人的合法权益与资金安全，防范和打击经济犯罪活动，促进银行转帐结算业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》的有关规定，经国务院批准，现就大额现金支付管理问题通知如下
：
一、切实加强企业帐户开立及其现金支付的管理
根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八条规定，凡在国家工商行政管理机关登记注册的企业，只能选择一家银行的营业场所开立一个基本存款帐户，按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围，办理现金收付业务。企业如有需要，可在其它金融机构开立一般存款帐户，用于
办理转帐结算和现金缴存业务，但不得支付现金。企业申请开立临时存款帐户或专用存款帐户，如需支取现金的，必须严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理。
个体工商户可凭工商行政管理机关核发的营业执照，自主选择一家银行或信用合作社开立一个基本存款帐户，不得将个体工商户的生产经营性资金转入储蓄帐户，并通过储蓄帐户办理结算。各金融机构特别是城市合作银行和城乡信用社要积极创造条件，为个体工商户提供便捷的转帐结
算服务。
二、加强企事业单位的现金管理
1997年10月底以前，各银行对开立基本存款帐户的开户单位，要进行一次全面的库存现金限额核定工作。开户单位可保留三至五天日常零星开支所需要的现金量，边远地区和交通不便地区的开户单位，可以保留十五天以下的日常零星开支所需要的现金量。企事业单位可按上列标
准，向开立基本存款帐户的银行提出申请，由开户银行认真审核后通知开户单位认真执行。如需调整，也按上述程序办理。开户银行要认真督促开户单位将超过限额的现金及时送存银行。对一些现金收入较多的单位，金融机构要实行上门收款和非营业时间收款制度。金融机构对单位库存现
金要定期进行抽查，发现违规的，要给予经济处罚。
三、改进储蓄帐户现金支付管理
要继续认真执行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。从文到之日起，对一日一次性从储蓄帐户（含银行卡户，下同）提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。其中一次性提取
现金20万元（含20万元）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。
对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备案。
对居民个人提取外币储蓄存款的规定，另行通知。
对所有个人储蓄帐户的存款、取款活动，银行都必须坚持为储户保密的原则。
四、严格禁止公款私存
根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。不得将企业单位资金转入个人储蓄帐户套取现金。除代发工资和小额个人劳务报酬外，银行和信用社不得为企事业单位办理将单位资金转入个人储蓄帐户的转帐结算，不得接受以
转帐方式进入个人储蓄帐户的存款。
五、加强对银行卡的管理
各商业银行在为客户开立具有通存通兑功能的银行卡或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求客户提供本人有效身份证件，并设置帐户个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐业务。对单位卡，一律不得支付现金。
六、加强非银行金融机构的现金管理
信托投资公司、财务公司、金融租赁公司不得吸收城乡居民存款。经过批准同意吸收企事业单位存款的，只能限定在一定金额、一定期限以上。因此，以上金融机构原则上不得对企事业单位和个人支付现金，如有现金支付，也必须按本文规定执行。企业按规定投资证券可将企业存款转
入证券公司，但证券公司不得为其支付现金。证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构及其下属的证券营业机构对个人和法人从事证券交易和结算中的现金支付，按本文规定办理。
七、改进服务，促进现金回笼
对支付大额现金加强管理后，各金融机构要按现行规定，采取多种措施，切实改进金融服务，积极组织现金回笼。要改进柜台服务，给居民储蓄提供方便。要督促商业企业按规定交存商品销货现金。银行和信用社对农民出售农副产品，除代扣农业税外，不得代扣其它款项，同时要在农
民自愿的前提下提供转帐结算服务。
八、加强领导，做好现金管理工作
各家银行总行要迅速将此件转发至所属分支机构及其营业网点，认真部署执行。人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行可根据本通知的规定，制定实施细则，并报总行备案。同时，要组织商业银行、城乡信用社和其它非银行金融机构，认真学习有关规定，分析当地现
金管理中问题，研究和推行加强现金管理的具体措施，明确现金管理责任制，使现金管理水平得到明显提高。



1997年8月15日